QUÈ PASSA SI NO PUC PAGAR UNA HIPOTÈCA?
Data: 17-11-2011 - Categoría: Consum
Deixar de pagar l’hipoteca no és delicte però pot provocar responsabilitats civils que alhora poden acabar en una demanda judicial.
Per l’ impagament d’una hipoteca, una entitat bancària pot iniciar un procés judicial que es diu Execució Hipotecària, i en el qual es pot demanar les mensualitats endarrerides i la suma total de la hipoteca a un interès molt elevat (aprox. 20%-25%). Tot aquest procés acaba si no es paga el deute, amb l’embargament de l’immoble i la seva subhasta.
Un cop s’hagi embargat la propietat, l’entitat bancària necessita vendre-la per tal de cobrar-ne el total de l’hipoteca i demanarà al jutge que doni l’ordre de subhastar-la. Si amb aquesta venda no s’arriba a pagar el total del deute, es fa l’embargament d’altres béns si es tenen, fins que l’entitat bancària cobri el total del deute.
Cal tenir en compte que les costes derivades del judici van a càrrec de l’executa’t.
Una altre repercussió de no pagar els deutes, és que les entitats bancàries poden posar a l’impagat en el fitxer de morosos. Està inclòs en aquesta llista fa que no es puguin demanar altres préstecs o crèdits.
Què podem fer quan no podem fer front al pagament del préstec hipotecari.
En aquest cas cal negociar amb el banc i intentar fer un refinançament hipotecari, per tal d’arribar a una novació (amb la mateixa entitat) o a una subrogació (canviant d’entitat bancària).
Per dur terme el refinançament, hi ha uns consells bàsics molt útils i a tenir en compte:
• Baixar la taxa d’interès: l’estalvi dels diners en interessos és important i en la majoria dels casos també baixarà la quota mensual. Per tal que sigui rendible, s’ha de baixar almenys un 1%.
• Escurçar la durada del préstec i d’aquesta manera es pagarà menys pels interessos. Sí que es veritat, que les quotes mensuals poden pujar, però l’estalvi a llarg termini pot ser molt interessant.
• Sol•licitar una carència que pot ser total si no es paga capital ni interessos durant un temps pactat amb l’entitat bancària, i on evidentment el deute principal s’acumularà. També és pot sol•licitar una carència d’amortització. En aquest cas només s’abonen els interessos i tot el que no s’amortitza de capital s’acumula al deute principal.
Cal tenir en compte però, que tots aquests consells no són solucions definitives. Els hem de veure com a solucions per a sortir del pas momentàniament mentre es busquen solucions generals al problema de liquidés de la unitat familiar.
